گزارش رتبه و ظرفیت اعتباری شامل چه بخش‌هایی است؟
گزارش رتبه و ظرفیت اعتباری یک گزارش 16 صفحه‌ای است از 4 بخش کلی تشکیل شده است:
- اطلاعات اجمالی شرکت: که شامل کلیه اطلاعات ضروری برای معرفی شرکت اعتبارسنجی شده از جمله، مشخصات پرونده، نوع فعالیت و اندازه کسبوکار، دسته فناوری/صنعت، وضعیت مالی شرکت، اطلاعات تماس، محصولات، مجوز‌ها، مشتریان و معرفی شرکت می‌باشد.
- خلاصه گزارش: که جمع‌بندی کاملی از محاسبات صورت گرفته در گزارش بوده و 5 شاخص سنجش اعتبار شرکت به صورت 5 امتیاز سودآوری و عملکرد، توان بازپرداخت، رفتار اعتباری، بازار و محیط کسبوکار، عملیاتی به همراه امتیاز iScore و رتبه اعتباری شخص ارائه می‌گردد. همچنین ظرفیت اعتباری وام و ضمانت‌نامه و میزان تسهیلات قابل پرداخت به شرکت با توجه به نوع وثایق قابل مشاهده است.
- گزارش تفصیلی امتیازات: هر کدام از امتیازات پنج‌گانه با توجه به چک‌لیست‌های ارزیابی و شاخص‌های سنجش به صورت تفصیلی و به صورت مجزا گزارش می‌شود.
- ضمائم: در بخش ضمائم کلیه اطلاعات مالی تجمیع شده به همراه تحلیل کامل مالی از مهم‌ترین شاخص‌ها و نسبت‌های مالی ارائه شده است. مطالعه و بررسی کامل این بخش شناخت کاملی را از وضعیت مالی شرکت در اختیار خواننده قرار می‌دهد. از این ضمیمه مواردی همجون ترازنامه4 سال اخیر شرکت، جدول سود و زیان، تحلیل عمودی ترازنامه و صورت سود و زیان، روند تغییرات نسبت‌های مهم اهرمی و مالی، روند تغییرات سرمایه درگردش و حساب‌های پرداختنی و دریافتنی شرکت، نسبت‌های کارایی و بازده دارائي‌ها و … به صورت شماتیک و استاندارد شده ارائه شده است.
فرآیند دریافت خدمات
اقدامات مربوط به متقاضی
- 1- ارسال مدارک و مستندات شرکت
- 2- رفع نواقص احتمالی
- 3- هماهنگی برای بازدید حضوری
- 4- مراجعه به بانک / صندوق
لیست مدارک و مستندات برای تهیه گزارش رتبه و ظرفیت اعتباری:
- الزامی - در صورت وجود
- تصویر صورت مالی 3 سال اخیر (1396، 1397 و 1398) ممهور به مهر شرکت
- اسکن آخرین تراز آزمایشی در سطح کل و معین برای سال 1399 / ممهور به مهر شرکت
- اسکن مدارک پشتیبان فروش سال جاری شامل فاکتورهای فروش، معاملات فصلی و مبالغ واریز شده به حساب شرکت که به صورت هایلایت شده در گردش حساب بانکی مشخص شده باشد.
- اسکن گزارش گردش حساب شرکت و اعضای هیأت‌مدیره (جمع برداشت و واریز سال گذشته و سال جاری)
*خروجی اینترنت بانک ممهور به مهر شرکت مورد قبول است.
- اجازه‌نامه استعلام رفتار اعتباری تکمیل شده توسط شرکت (حقوقی) و کلیه اعضاء هیأت‌مدیره (حقیقی)
- اسکن آخرین لیست بیمه تأمین اجتماعی کارکنان ممهور به مهر شرکت
- اسکن قرارداد اجاره یا سند مالکیت محل شرکت
- گزارش امکانسنجی یا طرح کسبوکار یا مدل کسبوکار
- اسکن جواز تأسیس، پروانه بهره‌برداری، پروانه بازرگانی، پروانه اکتشاف، استانداردها، تاییدیه‌ها، ثبت اختراع، نامه حسن انجام کار کارفرمایان و غیره
در صورت عدم ارسال همه مدارک و مستندات؛ کارشناس پرونده نواقص را به رابط اعلام می‌کند و متقاضی موظف است سریعاً اقدام به رفع نواقص نماید.
توجه!
در صورتیکه مدارک متقاضی تکمیل نباشد، فرایند اعتبارسنجی و تهیه گزارش رتبه و ظرفیت اعتباری شرکت شروع نخواهد شد.
به تشخیص کارشناس اعتبارسنجی امکان بازدید از محل فعالیت‌های شرکت وجود دارد. متقاضی باید مقدمات جلسه حضوری و بازدید از محل شرکت را فراهم نماید.
متقاضی باسیتی کلیه مستندات و مدارک درخواستی کارشناس اعتبارسنجی را در زمان بازدید ارائه نماید.
گزارش رتبه و ظرفیت اعتباری شرکت 12 روز کاری پس از تکمیل مدارک توسط متقاضی به بانک / صندوق ارسال می‌شود.
توجه!
در صورت عدم همکاری شرکت در فرایند اعتبارسنجی به مدت مذکور اضافه خوهد شد.
اقدامات مربوط به شرکت ارزش‌آفرین اعتماد
- 1- دریافت مستندات و مدارک
- 2- ارزیابی اولیه
- 3- بازدید حضوری از محل فعالیت
- 4- تکمیل توضیحات توسط کارشناس
- 5- ممیزی توسط مدیر ارزیابی
- 6- بررسی نهایی در کمیته رتبه‌بندی
- 7- ارسال گزارش به بانک / صندوق
کلیه اطلاعات مالی تجمیع شده به همراه تحلیل کامل مالی از مهم‌ترین شاخص‌ها و نسبت‌های مالی ارائه شده است. مطالعه و بررسی کامل این بخش شناخت کاملی را از وضعیت مالی شرکت در اختیار خواننده قرار می‌دهد. از این ضمیمه مواردی همجون ترازنامه4 سال اخیر شرکت، جدول سود و زیان، تحلیل عمودی ترازنامه و صورت سود و زیان، روند تغییرات نسبت‌های مهم اهرمی و مالی، روند تغییرات سرمایه درگردش و حساب‌های پرداختنی و دریافتنی شرکت، نسبت‌های کارایی و بازده دارائي‌ها و ... به صورت شماتیک و استاندارد شد
لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است. چاپگرها و متون بلکه روزنامه و مجله در ستون و سطر آنچنان که لازم است. لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است. چاپگرها و متون بلکه روزنامه و مجله در ستون و سطر آنچنان که لازم است. لورم ایپسوم متن ساختگی با تولید سادگی نامفهوم از صنعت چاپ و با استفاده از طراحان گرافیک است. چاپگرها و متون بلکه روزنامه و مجله در ستون و سطر آنچنان که لازم است.
کلیه مدارک و فرم ها بایستی مطابق با راهنمای طبقه بندی مدارک در قالب فایل الکترونیکی بصورت لوح فشرده یا در قالب ایمیل به آدرس صندوق ارسال شوند، بدیهی است صحت مدارک ارائه شده در جلسه بازدید از شرکت، مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
کلیه مدارک و فرم ها بایستی مطابق با راهنمای طبقه بندی مدارک در قالب فایل الکترونیکی بصورت لوح فشرده یا در قالب ایمیل به آدرس صندوق ارسال شوند، بدیهی است صحت مدارک ارائه شده در جلسه بازدید از شرکت، مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
کلیه مدارک و فرم ها بایستی مطابق با راهنمای طبقه بندی مدارک در قالب فایل الکترونیکی بصورت لوح فشرده یا در قالب ایمیل به آدرس صندوق ارسال شوند، بدیهی است صحت مدارک ارائه شده در جلسه بازدید از شرکت، مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
کلیه مدارک و فرم ها بایستی مطابق با راهنمای طبقه بندی مدارک در قالب فایل الکترونیکی بصورت لوح فشرده یا در قالب ایمیل به آدرس صندوق ارسال شوند، بدیهی است صحت مدارک ارائه شده در جلسه بازدید از شرکت، مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
کلیه مدارک و فرم ها بایستی مطابق با راهنمای طبقه بندی مدارک در قالب فایل الکترونیکی بصورت لوح فشرده یا در قالب ایمیل به آدرس صندوق ارسال شوند، بدیهی است صحت مدارک ارائه شده در جلسه بازدید از شرکت، مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
سوالات متداول
سوالاتی که مشتریان از ما می پرسند.
شاخص‌های مربوط به محسابه رتبه و ظرفیت با توجه به دسته‌بندی انواع شرکت‌ها بهینه‌سازی شده است. به صورتی که پارامتر‌هایی همچون اندازه‌کسب و کار، نوع بازار شرکت، نوع فعالیت شرکت، شرایط کلی اقتصادی کشور، وضعیت وام‌های فعال شرکت و ... همه بر روی محاسبات مدل اثر گذار است. به عنوان مثال محاسبه ظرفیت اعتباری ضمانت‌نامه یک شرکت بزرگ پیمانکاری که مستقیما با دولت سروکار دارد کاملا متفاوت از کسب و کار نوپای تولید کننده مواد مصرفی است که عموم مشتریان آن را اشخاص حقیقی تشکیل می‌دهند.
خیر. شرکت اعتماد به عنوان یک نهاد مستقل ارزیابی و اعتبارسنجی صرفا به عنوان یک نهاد بیرونی فرایند اعتبارسنجی را انجام می‌دهد و این گزارش تاثیری بر روی فرایندهای داخلی اعتباری هر نهاد مالی ندارد و هر صندوق و یا نهاد مالی با استفاده از استانداردهای داخلی مدیریت ریسک خود می‌تواند از گزارش اعتماد به عنوان یک گزارش مستقل و بی طرف در فرایند اعتبارسنجی استفاده نماید.
برای طراحی و بهینه سازی مدل محاسباتی رتبه و ظرفیت اعتباری علاوه بر مطالعات گسترده صورت گرفته بر روی انواع مدل‌های محاسباتی در دنیا، از تجربه انباشت شده چندین نهاد مالی و اعتبارسنجی داخلی همچون مدل‌های محاسباتی بانک‌ها و صندوق‌های پژوهش و فناوری استفاده شده است. پس از جمع بندی و مقایسه انواع مدل‌ها، جندین مدل با استفاده از مدل‌سازی‌های آماری بر روی داده‌های تجمیع شده از شرکت‌های دانش‌بنیان بررسی گردیده است. در نهایت نیز نیاز بومی‌سازی و بهینه‌سازی بر روی روش‌های رتبه بندی صورت گرفته است.
